民间借贷风波后，老板被捕，投资比特币亏损的中年男子现状如何？

常言道，你不理财，财不理你。在当今物质丰富的社会中，每个人都渴望拥有固定的资产和充裕的资金，以实现财务自由。然而，财富并非凭空降临，需要我们精心管理。正如一位美女需要通过打扮来提升魅力，财富也需要通过合理规划与投资来增值。我将分享自己的理财成功经历及父亲的一些失败教训。我出生在一个南方的小县城，得益于父母为我做出的重要决定——就读一所负责分配工作的学校，让我早早拥有了稳定的工作与收入。22岁时，带着父母赠予的珍贵“嫁妆”——12枚银元和六万元现金，我步入婚姻殿堂。这些资金成为了我理财旅程的第一桶金。

俗话说，你不理财，财不理你。

每个人活在这个物欲纵横的时代，都希望自己能有固定资产，手头有一笔流动资金，不用整日为五斗米折腰。

可是，财富不会从天而降。你得好好打理它。就好比街头迎面走来的美女，只有三分是本色，其余七分靠的是她对发型、衣着、彩妆、鞋子、包包等，按这一套流程装扮了一番。如果她是原汁原味面向大众，视觉的冲击感，一定会逊色很多。

接下来，我想分享我成功的理财故事，以及父亲失败的理财经验。

身边的人都说我小小年纪，就成了小富婆。成功，是因为命好。不可否认，我的第一桶金是父母给的，但后面的投资获利行为，是靠自己的思维和敏锐的洞察力。

我生活在南方一个18线的山区小县城。

2001年8月，江西省公路系统的内部学院招生。这是一所只招收公路系统职工子女，并负责分配工作的学校。那一年，是最后一届毕业包分配，给了市里5个女生名额。

14岁的我，刚刚初中毕业，父亲是公路系统的一名基层职工，符合入学的最低标准。当时，父母给我做了人生第一个重大选择：考技校。

我懵懵懂懂地来到省城读中专，两年后，开始就业实习，当我的同龄人还在读高三时，我已经开始拿起了实习工资。

22岁，年龄不大，但工龄却有6年之久的我，经人指引，结识了一个在国企上班的男生，相识了大半年，便谈婚论嫁。

2009年圣诞节，是我出嫁的日子。父母来到我的房间，递了一个塑料袋给我，妈妈说：“里面有12个银元，是你外公给我留下的遗产，还有6万块钱现金，是我给你的嫁妆。”

我看了一眼，哭着说：“上班以来，我所有吃的，穿的，用的，都是家里给我买的。我自己的那点工资都不够我用，你怎么还给这么多钱呀。”

妈妈给的银元

爸爸哽咽地说：“为了让你有个铁饭碗，能嫁个好人家，我和你妈擅自作主，逼着你放弃了大学梦，让你的人生有了遗憾。这钱就当是我们欠你的大学学费，你自己好好存起来。”

我们的婚房，是婆家提供的。房子的首付、装修和家电费用都是婆家出资。只有婚房的5万元按揭款，由我们夫妻俩自己负责。

婆婆怕我们把钱乱花了，建议我用嫁妆先还掉银行贷款。老公则是个享受型的人，他想买辆车作为上下班的代步工具。可是我们家离他公司只有500米之遥，反倒是我单位离家里有3公里的路程。

我全部否决了他们的提议。“每个月的房贷不到1000，压力又不大，而且还是公积金贷款，利息也不多。而且在县城里，骑电动车也很方便，等过两年，存到了买车的首付款，再来买车。婆婆和老公异口同声地说：“那你准备怎么处置那笔钱，不会是放在银行里存定期，吃那点利息吧？”

“怎么可能！我打算将那6万块钱放在房地产开发商那里吃利息，月息1分5。”

也许是我的嫁妆，我有绝对的处置权吧，婆婆和老公听了后，没有反对。

我妈在县城开了十几年的美容店，那个房地产老板，是妈妈的客户。老妈说她为人过硬，应该靠得住。

就这样，我和老公这对双职工，过上了安逸的小日子。平日里的工资，除了那八九百块的按揭，其余都用在旅游、美食等支出。老妈也没少在我耳边念叨，什么“天晴不挖沟、下雨就没水流”，这类民俗谚语像紧箍咒一样，时不时地给我念上一阵，苦口婆心地要我好好存钱。

2010年底，房地产老板打电话要我去拿利息，总共10800元。我对房地产老板说，这利息我不拿，以后也一样，每次利息都叠加成下一年的本金，如此往复循环，直到我不再投资为止。您每年给我再写过一张借条就行。

尝到了甜头的我，将年底老公公司发的奖金，以及自己的绩效工资，总共4万块钱，一次性把房贷给提前还了，为的是将房子拿去银行抵押，办理30万元贷款。还让老公向公司申请百福创业贷款10万元。不久，两笔40万元的贷款都办下来了，我又复投到妈妈的客户那儿。除去要支付给银行的利息，每年的净利润还是可观的。

2013年，月息涨到2分了。也就是那一年，我发现周围很多人都在谈论吃利息这件事，民间借贷俨然成为了流行词汇。我感觉，当一件事成为大众都关注的对象时，就意味着风险也更大了。就像2008奥运年的基金热一样。

2014年上半年，房子的贷款三年之期一到，我就赶紧还了，毕竟这也是有风险的。也就是这一年，我开始有了购房的打算。因为买婚房时，单价还不到一千，几年过去，已经涨到4000+了。年底，借条到期，我就把本金和利息果断地拿出来了。复利是惊人的。雪球利滚利，已经滚到将近50万。

我所处的山区县城，交通不便，没有高速公路，连火车站也没有。然而房价却高得离奇。可能缘于一个有着“小香港”之称的藤田镇，在浙江宁波闯出了一片天地，把同乡带富裕了，纷纷进县城买房，导致房价贵得离谱。要知道，市区有些楼盘的房价，都比我们县城的房价便宜。

公司给了身为正科级职务的公公，一套市区集资建房的指标。我们偶尔去市区玩时，也有一个落脚点，因而也没有在市区买房的必要。

于是，我把目标定在省城。2015年元旦，中介所的人，开车载着我们在省城看房。新城区的楼盘，房价才6000+，比县城的贵不了多少，感觉这里很实惠。因第一套房没有按揭款，再次购房还是享受第一套房的福利，首付只要付30%就行。我盘算着可以买套140平米的大户型。

可中介说，先别着急定下来，买房是大事，要多看几个楼盘。于是我们又去了市中心的一个售楼部。在工作人员的介绍下，我才知道这是学区房，房价高达1.2万，离本省最好的师大附中只有一墙之隔。

“学区房”这三个字，一下就击中了母亲的软肋。向来注重教育的我，一直都希望给女儿更好的教育。女儿还是一岁半时，我就每周末，让老公开车带我们娘俩去市区上早教课。几年下来，车费、食宿费比学费多得多。

基于读书的考虑，我心动了，可老公说有点不现实。我和盘说出自己的计划，两年内考取一级建造师的证件，挂靠在公司，费用相当于自己的工资。待女儿上完小学，我就停薪留职，带女儿搬迁至省城读重点初中和重点高中。

于是，当天就选购了一套94平米的小三房，付了10万块钱的定金。售楼经理说，半个月后再交30万元即可办手续。可我将手头的40来万，还有夫妻双方的公积金帐户上的13万，全部付了首付，只向银行贷了57万房贷，一个人的工资正好还按揭，这样就没什么压力，不影响生活。

闺蜜得知情况后，惊得下巴都掉下来了。吐槽我买房的速度比别人买衣服都要爽快几倍。

事实证明，我的眼光很毒辣。才短短三年多，房价已涨到3万多一平米了，市场价值300万。而小县城的第一套房，水张船高，市场价也值130万之多。

身边的亲戚、朋友都说我运气不错，每次都遇上了风口，稳而准。事实上，我的所有行为都符合自然法则。

简七女士在《好好赚钱：通向人生自由的极简理财课》一书中说明，影响赚钱的因素有三个：积累本金、提升效率、转化时间。

积累本金，即注意意外风险，规划消费；

提升效率即长期稳定保持10%左右的收益率；

转化时间，即长期持有投资目标。

可以说，我的成功理财，得益于我的理财思维。

但我的父亲，理财就没有这么好的运气了。2015年，民间借贷的利息持续走高，涨到2分5，父亲将手头30万的闲钱，放在朋友那儿吃利息，可他朋友因为决策失误，导致商铺有价无市，资金链一断，所有的投资人群涌而起，到法院起诉，直接拘捕了房地产老板，俩夫妻都被抓了，这钱也等于就打水漂了。

2019年初，比特币风行到我们这个小县城了。爸爸想着之前亏损的几十万，想着退休前赚一笔钱养老，不给子女添负担，打算购买虚拟货币。我和老公、弟弟都坚决反对，我还和爸爸说了P2P平台的事，反复告诉他，这种专业的事，我们普通人不适合，平凡人就踏踏实实过日子。因为你永远都不知道后面的操控者会如何操作。

但爸爸禁不住别人的蛊惑，不断地去听“大师”讲课，在我的反对无效下，他买了4000块钱的Plus试一试。我心想着，就几千块钱，亏了也无防，让他死心也好。谁知道,父亲后面越陷越深，瞒着我，问朋友借了二十多万。期间，妈妈反复催促爸爸提现，但爸爸太过贪心，做着他的发财梦，中途只提了5万块钱。

比特币矿业

就在半个月前，维持了半年之外的平台，突然倒了。爸爸欠下了十几万的外债，如果他会听劝，反倒还能赚一些，因为帐户上的四十多万，在之前是有机会变现的。

我安慰父亲道：关了就算了，迟早是要关的，早点死心，才能好好过日子，回归理性。有退休工资养老已经很不错了，只要您身体健康，我们做儿女的就开心！

有人说，“一家人的运气是均衡的，你理财成功了，不可能你爸爸也成功。哪有这么好的事。”

其实，真正的区别在于，父亲的投资理念有问题，而我只能主宰自己，不能控制父亲的资产分配。

想要实现财富自由，先要优化收支结构，也就是俗称的“鸡蛋不能放在同一个篮子里。”

原则上是日常的必要支出占收入的50%；

偶然的必要支出占收入的20%；

非必要支出占收入的10%；

长期储蓄占收入的20%。

当有了一定的储蓄，可以进行投资时，要画一幅财富水池图，并根据不同水池的资金比例进行分类投资。

《高效能人士的七个习惯》中提到一个伊索寓言，是关于一个鹅生金蛋的故事。贪心的人总是喜欢把鹅给杀了，保不住自己的资产。

就像买股票和基金的人，因为抵御不了财富的诱惑，时常关注它的上下浮动，时买时卖，常常导致亏损。《小狗钱钱》一书中说过，买基金的正确做法是，选中一家大型公司的基金后，就把它丢一边，忘了这回事，几年以后再来查看，你必定有所收获，这是时间的复利。

不管成功，还是失败，都是人生的历练。来日方长，还是且学且理财吧！